مخاطر القروض,يقوم الكثير من الاشخاص بأتخاذ قروض بنكية لسبب ظروف معينة,ولكن البعض منهم يجهل المخاطر التي تعود علي اخذ القروض,حيث يرجع توقف القروض البنكية علي الجدارة الائتمانية الموجودة للمؤسسة التي تريد الاقتراض,بالاضافة الي تاريخها السابق ومدي نجاح هذه المؤسسة واخلاقها,ولذلك تعتبر المؤسسات الكبري من السهل عليها اتخاذ القروض بشكل سهل وبسيط جدا,ولكن بالنسبة الي المؤسسة المتعثرة يكون الاقتراض بالنسبة لها خطير جدا,حيث تحتاج الجهات التي تقوم بالتمويل ضمانات لاسترداد اموالهم,وبعد ذلك نجد ان نسبة الفوائد مرتفعة جدا,وسنقدم لكم من خلال مقالنا الارض جميع مخاطر القروض البنكية.
مخاطر القروض البنكية
هناك العديد من المخاطر التي ترجع الي القروض البنكية,ومنها:
- انعدام الموازنة:حيث إذا قمت بالذهاب للحصول على قرض تجاري _بغض النظر عن أنواع القروض الأخرى_ فستكون مجبرًا بشكل كبير جدا على تقديم صورة واضحة لما ستقوم بفعله بهذه الأموال التي ستحصل عليها من خلال القرض التي تقدم عليه، ويعني ذلك أنك لن تكون حرًا في المال التي ستقوم بأخذه ولا يمكنك ان تفعل بالمال ما تريد، أو تدير عملك بالشكل الذي تريده، بالطبع لن يتدخل المقرضون بشكل مباشر في عملك، لكن يوجد هناك اشتراطات ستفرض عليك السير في مسارات مختلفة ويجب عليك تنفيذها,وستكون ملزمًا أيضًا بدفع مبالغ معينة في أوقات معينة لهؤلاء المقرضين حتي لا يقوموا بالابلاع عنك، ما قد يعرضك للكثير من المخاطر، وبشكل حدد إذا كان مشروعك لا يحصل على إيرادات ثابتة.
- خطر التخلف عن السداد:تعتبر تلك النقطة من اخطر النقط الموجودة في المخاطر البنكية,حيث عندما لا تتمكن من سداد الأموال التي اقترضتها من البنوك او من اي جهة اخري ستكون عرضة لأمرين؛ إما أن تخسرأصولك، هذا لو كان القرض مؤمنًا، وإما أن يذهب بك المقرض إلى المحكمة، وبالتالي كلا الاحتمالين مؤلم، وينطوي علىالكثير من الخسائر؛ فعادة ما يكون لهذا التخلف سلسلة متصلة من الخسائر الأخرى,وفي الكثير من الاوقات قد تذهب الي السجن اذا لم تستطيع تسديد هذا القرض.
- الشروط الصارمة:في الكثير من الاوقات يقوم المقرضون من الشركات الناشئة ذات الجدارة الائتمانية الضعيفة بطلب الكثير من الأوراق والإثباتات والإقرارات الضريبة، وستجد حينها الخطورة هنا أمران؛ أولًا: أنك ستحتاج إلى الإنفاق على هذه الأوراق والوفاء بهذه الاشتراطات حتي لا تقع تحت المسائلة القانونية، وهي أموال تُدفع دون أن تُسترد,والامر الثاني هو: أنك تقوم بأهدار وقتًا كثيرًا في سبيل الحصول على القروض؛ فالممولون والجهات الداعمة يتشددون في إجراءاتهم مع الشركات المتعثرة؛ للتأكد من أنهم سيحصلون على أموالهم بشكل سليم.
معايير منح القروض البنكية
هناك بعض المعايير لمنح القروض البنكية ومنها:
- الاجراءات الاولية:هي عبارة عن الفحص المبدئي لمدى صلاحية الزبون للحصول على القرض وذلك من خلال دراسة طلبات القروض وتحليل المركز المالي والاستفسار عن طالب القرض.
- دراسة طلب القرض:يقدم العميل طلبا للحصول على القرض وذلك وفق نموذج يعده البنك ويقدم إلى قسم الإقراض لدراسته وخصوصا من حيث غرض القرض وأجل الاستحقاق وأسلوب السداد، وأخذ انطباعات عن الزبون من خلال مقابلة شخصية معه.
- تحليل المركز المالي للعميل: تساعد عملية التحليل للحسابات الختامية لطالب القرض في تحديد الملاءة المالية للعميل بشكل كبير جدا، وفيما إذا كان في وضع يسمح بالحصول على القرض أم لا. الاستفسار عن مقدم الطلب:تقوم إدارة القروض بتجميع معلومات و الاستفسار عن شخصية الزبون وسمعته التجارية من مصادر مختلفة (منافسين، موردين، زبائن…)، وكذا بناء على المعاملات السابقة بالبنك أو مع البنوك الأخرى.
